10 فوائد للشمول المالي | ما هو و ما أهميته وكيف يمكن تطبيقه؟
انتشر في الآونة الأخيرة مصطلح الشمول المالي، خاصة في ظل الأوضاع الاقتصادية والظروف السياسية المتقلبة، والتي أثرت بشكل كبير على طاقة فئة كبيرة من الشعب الفلسطيني فيما يخص تلبية احتياجاته الأساسية، وتوفير أفضل سبل المعيشة للفرد والأسر، ولهذا، قررت الشركة الفلسطينية للإقراض والتنمية – فاتن إتاحة الفرصة من خلال هذا المقال للتعرف أكثر عن ماهيته وفوائده للفرد والمجتمع ككل.
ما هو الشمول المالي؟
يعني هذا المصطلح تعزيز وصول استخدام كافة فئات المجتمع للخدمات والمنتجات المالية التي تتناسب مع احتياجاتهم بالتكلفة والوقت المعقولين، وحماية حقوقهم، وتعزيز معرفتهم المالية حتى يتمكنوا من اتخاذ القرار المالي الأنسب لهم.
أهمية الشمول المالي للفرد
يكمن الهدف الأساسي من الشمول المالي للفرد في الحرص على مستقبله المالي وحماية حقوقه، فمن خلاله يكون لكافة فئات الشعب الفرصة للحصول على التمويلات المناسبة وإدارة أموالهم ومدخراتهم، وحمايتهم من الطرق الملتوية التي قد تعرضهم إلى عمليات النصب أو دفع رسوم مالية كبيرة.
أهمية الشمول المالي للمجتمع
أما عن أهمية الشمول المالي للمجتمع فهي تكمن في تمكن كافة فئات المجتمع من الحصول على الخدمات المالية مثل التمويلات و غير المالية مثل البرامج التدريبية التوعوية وغيرها ، وبالتالي يصل أفراد المجتمع إلى حالة من التكافؤ في الفرص والمستوى المعيشي.
استراتيجية الشمول المالي في فلسطين
تقوم الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في دولة فلسطين على تحسين الأحوال والاحتياجات المالية للشعب الفلسطيني، والعمل على رفع معدلات الشمول المالي بالبلاد، ذلك من خلال حث المؤسسات المالية على توفير برامج وفرص لكافة أبناء الشعب.
الشمول المالي والمشروعات الصغيرة والمتوسطة
تعتبر المشروعات الصغيرة والمتوسطة هي عماد اقتصاد كل دول العالم، وهذا يفسر دعم المؤسسات الحكومية وكافة الهيئات والمنظمات الدولية لها، خاصًة وأنها تعمل على بجهد لتدوير عجلة الإنتاج، وحل مشاكل البطالة بتوفير فرص عمل مختلفة، إضافة إلى إنعاشئها لمصادر الدخل الاقتصادي.
تجاوزت نسبة مساهمة هذه المشورعات حاجز الـ 85% من ناتج الاقتصاد المحلي للبلاد، وعلى الرغم من ذلك، تقف بعض المشاكل الائتمانية في وجه هذه المشروعات، وتجعلها عاجزة عن قيامها بمهمتها التنموية، وهنا يأتي دور الشمول المالي، الذي يقدم الدعم اللازم، متمثلاً في العديد من الإجراءات التمويلية من المؤسسات المصرفية، وحل كافة المشاكل المتعلقة بالوصول إلى مصادر التمويل المختلفة.
كيفية تطبيق مفهوم الشمول المالي
تسعى الشركة الفلسطينية للإقراض والتنمية – فاتن إلى تطبيق مفهوم الشمول المالي بالشكل الأمثل، وذلك من خلال قيامها بتقديم الخدمات المالية المناسبة للشعب الفلسطيني بشكل عادل وشفاف، يضمن سهولة الوصول تلك الخدمات المالية لكافة فئات الشعب عبر فروعها المنتشرة في أرجاء الضفة الغربية وقطاع غزة والقدس وعبر قنواتها الرقمية، بالإضافة إلى تقديم كافة المعلومات وسبل التوعية والخدمات الاستشارية للزبائن، والاهتمام باستفساراتهم والرد عليها.
بالإضافة إلى ذلك تسعى شركة فاتن إلى عمل حملات تثقيفية لزيادة الوعي المالي لكافة فئات الشعب الفلسطيني ، خاصة لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة، على مستوى الأفراد والشركات، ومساعدتهم على اتخاذ القرارات الصحيحة التي تساعدهم على تحقيق النمو المالي واختيار الخدمات الأنسب لاحتياجاتهم، وذلك عبر سلسلة #مستقبلك_أفضل_بوعيك_المالي على صفحتها الرسمية عبر منصتي فيسبوك وانستغرام .
فوائد الشمول المالي
الهدف الأساسي منه هو دعم الطبقة المتوسطة و الفقيرة من الشعب الفلسطيني، وحماية حقوقهم بكافة السبل الممكنة، لذا يمكن تلخيص فوائده في النقاط التالية:
- إدارة الشؤون المالية ومدخرات الشعب الفلسطيني بشكل سليم وآمن.
- حماية المواطنين من التعرض لعمليات النصب والاعتماد على سبل الكسب الغير مشروعة.
- تحسين الأوضاع الاقتصادية للبلاد، وهو ما يؤتي ثماره الإيجابية على النواحي المالية للمواطن.
- الاهتمام بأصحاب المشروعات الصغيرة، ودعم الأطفال والشباب والنساء ومحدودي الدخل.
- محاربة ارتفاع المعيشة وخفض معدلات الفقر، وانتشال الدولة من الركود الاقتصادي.
- تقوية مؤسسات الدولة المالية، وتعزيز دورها في عمليات النمو الاقتصادي.
- محاربة السبل غير المشروعة لكسب الأموال، كعمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
- جذب المنشآت غير الرسمية، ودمجها مع القطاعات الحكومية للاستفادة منها.
- تنويع المصادر المصرفية وتحقيق الاستقرار المالي وجذب عملاء جدد
أسئلة شائعة حول الشمول المالي:
ما الهدف الرئيسي للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في فلسطين؟
الهدف الأساسي هو زيادة نسبة الشمول المالي، بحيث تصل إلى 50% كحد أدني بنهاية عام 2025، بدلًا من كونها لا تمثل سوى 36.4% في الوقت الحالي.
ما هي الجهود المبذولة حاليًا لزيادة معدل الشمول المالي في فلسطين؟
تعمل الجهات المختصة في الوقت الراهن على معالجة معوقات الشمول المالي، والقيام بعمليات الفحص والتحليل للواقع الاقتصادي من أجل تعزيزه، اعتماداً على توحيد كافة الجهود للقيادات المعنية بذلك.
ما الفرق بين مفهوم التمويل الأصغر والشمول المالي؟
الأول عبارة عن مجموعة من الخدمات المالية، والتي تحسن أوضاع الأفراد ذوي الدخل المحدود والمتوسط، بينما الثاني يهدف إلى تكاتف كافة المؤسسات والجهات المالية المختلفة؛ لتمويل ودعم كافة فئات الشعب المختلفة.
ما هو دور الشركة الفلسطينية للإقراض والتنمية - فاتن في دعم الشمول المالي؟
شركة فاتن إحدى شركات التمويل الصغير والمتوسط الرائدة في فلسطين، و تتمثل رؤيتها في تعزيز الشمول المالي من خلال توفيرها لمنتجات مالية متنوعة تلبي احتياجات المجتمع الفلسطيني كافة، بالإضافة لسعيها الدائم لتسهيل وصولهم لهذه المنتجات من خلال كافة الوسائل التكنولوجية المتاحة بين أيديهم ، ومن خلال تطويرها أيضا لقنوات رقمية مواكبة وسهلة الاستخدام والوصول، كما و تقوم الشركة بتقديم برامج توعوية تثقيفية عن كافة الخدمات والمنتجات المالية من خلال سلسلة "مستقبلك أفضل بوعيك المالي" التي أطلقتها عبر منصات التواصل الاجتماعي المختلفة .
ما هي الوسائل الحديثة التي يمكن استخدامها في دعم الشمول المالي؟
تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والمنصات الرقمية والاجتماعية لها دور كبير في توسيع مفاهيم الشعب وإدراكهم حول هذا المفهوم.
وفي الأخير، لا يسعنا سوى القول أن مفهوم الشمول المالي يلعب دورًا كبيرًا نحو تنمية الاقتصاد الفلسطيني، والذي يصب في مصلحة المواطن البسيط، الذي يسعى دومًا إلى تحسين أحواله المعيشية والمالية بكافة الطرق الممكنة، وهو ما لن يحدث إلا بتكاتف وتعاون كافة الجهات الحكومية والغير حكومية لرفع معدلاته بالبلاد.
